郵便局からはじめる投資信託

郵便局の民営化で、郵便局内がコンビニ化するんじゃないかと言われていましたが、ローソンと提携したんですね。

東京の日本橋郵便局に「JPローソン」なるものがオープンしたようです。
郵便局会社が店長を雇って品揃えまで決めるというから、JP内にそういった部署ができているのでしょうか？　ここのローソンの店長さんは、JPの所属になるのかな？

８月中に首都圏に５ヶ所のJPローソンができるようですね。


日本はまだまだ、東京中心ですな...(*･ε･*)ﾑｰ

（目的）
第一条 　この法律は、民間にゆだねることが可能なものはできる限りこれにゆだねることが、より自由で活力ある経済社会の実現に資することにかんがみ、平成十六年九月十日に閣議において決定された郵政民営化の基本方針に則して行われる改革（以下「郵政民営化」という。）について、その基本的な理念及び方針並びに国等の責務を定めるとともに、郵政民営化推進本部及び郵政民営化委員会の設置、新たな株式会社の設立、当該株式会社に関して講ずる措置、日本郵政公社（以下「公社」という。）の業務等の承継等に関する事項その他郵政民営化の実施に必要となる事項を定めることにより、これを集中的かつ計画的に推進することを目的とする。

未だにわかりにくい表記を使うんだなぁ。。。
民間にゆだねて、あとは何でもあり！？
通常取引用 FX口座ランキング

投資信託を取引する口座の種類は年に１回変更することができますが、やっぱり便利なのは「特定口座」です。よく分からないからと、名前につられて「一般口座」を選んじゃったりしないよーに！

一般口座は、自分で年間の譲渡損益を計算して確定申告しなくちゃいけないという、めちゃくちゃめんどくさいモノです。

特定口座は、口座ごとに所得金額を計算して、年間取引報告書を作成してもらえます。ただし、源泉徴収あり口座と源泉徴収なし口座に分かれているので、これまた注意！

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投資信託の基準価額は一日一値です。
株式は秒単位で値動きするので、投資信託は心臓の弱い人向けかな？　なので、投資信託の場合は株式のように頻繁にチェックをする必要はありません。

日経新聞で投資信託の値動きをチェックすることもできますが、手っ取り早いのは購入した郵便局の担当者に電話で聞くこと。ちゃんと購入時に手数料を払っているので、アフター・サービスを受けられる権利はあるわけです。担当者と直接話をすることで、仲良くなってさまざまな情報がもらえるかも知れない…という期待も持てますね。

また、担当者に直接聞かなくても、郵便局には投資信託専門フリーダイヤルのコールセンターもありますので、それを利用するのもいいかも。

が、いちいち話をするのはメンドクサイ、という人は、やっぱりホームページで調べるのが便利でしょう。郵便局のホームページ内に投資信託コーナーがありますので、そこから最新の詳細情報が分かるようになってます。また、投資信託の情報会社のサイトをチェックする方法もあります。

自分にあった方法で、値動きチェックするクセをつけて、お金の動きに敏感になっちゃいましょう（´∀｀*)


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いざ投資信託を選ぼうと思うと、いくらかの情報が得たいところです。公募している投資信託の種類は、3000種類にも及ぶとか！　そんな大量にある投資信託の中から、自分のライフスタイルにあった商品を選び出すのは、めちゃめちゃ大変。。。

どの投資信託がいくらで、それはどこで買えるのかといった超基本的なことを調べるのもひと苦労かも。郵便局、証券会社、銀行などに行けば、どんな投資信託があるか、その投資信託の性質はどうかなどの情報は親切丁寧にに教えてもらえるでしょう。けれども、それはあくまでも、そのお店や会社で取り扱っている投資信託だけに限ってしまいます。

自分で調べるのは面倒だから、近くの郵便局、証券会社、銀行などで扱っている投資信託の中から選べばいいや、という考え方もありますが、もしかしたら、もっと自分に合ったおトクな投資信託があるかも知れませんよね。本当に自分にあった投資信託の情報を探そうと思ったら、ある程度は自分で探す手間も必要というわけです。

まずは、その投資信託がいくらで売っているのかという価格＝基準価格の情報を入手したいところです。スポット型の投資信託は運用開始時にしか買えませんが、オープン型投資信託はいつでも購入できます。ただし、オープン型投資信託の基準価格は運用によって変動するため、日々基準価格が異なります。

いちばん手っ取り早くオープン型投資信託の基準価格をチェックするには、日経新聞が便利。前日との比較も載っているので、素人目にも分かりやすいと言えるでしょう。ただ、残念ながら、すべてのオープン型投資信託の掲載はありません。しかしあまりにも多くの種類を、初心者が判断するにはムリがあると思われるため、これくらいのボリュームが適してるのかも知れません。

なお、基準価格や前日比のチェックだけで自分に合う投資信託を見つけるなんてことは無謀です。新聞では価格だけをざっくり見て、あとは後述する方法で情報収集するようにしましょう。


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郵便局で投資信託を購入する場合の一連の流れをチェックしました。

　まずは、投資信託を扱っている郵便局の窓口へ行きます。郵政民営化後は、インターネットでも購入できるようになるみたいなので、郵便局へ行くのが面倒であれば、行かずに購入も可能になります。

　投資信託を扱う郵便局には、ちゃんと「投資信託取扱者資格」というのを持っている方が対応してくれるそうです。

　なので、自己流の勉強で分からなかった部分は、投資信託が何たるかから、各商品のメリット、デメリットなど、とことん説明してもらえばいいというわけです。

　よし、じゃあ買おう！となったら、「投資信託総合取引申込書」「特定口座開設届出書」「投資信託購入申込書」「投資信託自動積立申込書」などの書類に必要事項を記入します。（いっぱいあるなぁ〜）

　申込時に必要なものは、ぱるるの通帳、印鑑、本人確認書類（免許書、保険証など）の３つ。申し込みしても、その場でお金を払う必要はありません。後日、郵便貯金（ぱるる）口座から、振り返られます。

　購入時にもらう「目論見書」というのを、しっかりと確認する必要があるようなので、それも分からなければ郵便局のおじさんに聞いちゃえばＯＫですね〜



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投資信託は、自分に代わって運用のプロに任せることができる、というのが一つの売りとなっていますが、そのかわりに株式投資なんかに比べると手数料が高くなってしまいます。まぁ、やってもらうのだから文句は言えないというところでしょう。

投資信託で手数料が必要になる場面は、一般的に３回あります。

１．買ったときの販売手数料
購入するときに販売会社である郵便局に払う手数料で、購入金額の２〜３％くらいが多いようです。

２．保有している間の信託報酬
資産運用をしてもらってることに対して支払うお礼金みたいなもの。預け入れた金額から引き落とされます。

３．換金するときの信託財産留保額
投資信託で買っている株の売却などの経費を、換金する人が負担する費用です。

　解約手数料
解約するときに、販売会社である郵便局に払う手数料です。

こういった手数料は一律ではなく、どの投資信託を選んだかによって違ってきますし、中には信託財産留保額や解約手数料のない投資信託もあります。

事前にちゃんとチェックしましょう〜



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郵便局の投資先に「REIT（リート）」ってのが出てきます。
これは不動産投資信託の略ってことは何となく知ってたんだけど、きちんと人に説明できるだけの知識はありませんでした。

Real Estate Investment Trust.

わたしたちが預けたお金を、主に不動産へ運用する投資信託のことで、賃貸収入から管理費などの必要コストを引いた残りのお金が、配当として分配されます。

リートは、地価下落や地震災害による物件損壊というリスクがあります。日本だと、ちょっとコワイ気もしますね。

が、アメリカだとちょっと事情が違うみたいです。
なんと、監獄を投資対象にしたリートがあるんだとか！
アメリカの監獄は常に満員なので（笑）、空室の心配もなく、賃貸料は国が負担してくれるので安心なのが人気の秘密なんですって。

日本の郵便局で扱う投資信託のリートも、そーゆーところへ投資してくれるといいんだけどな...ｗ



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投資をしている友人に、「投資信託に投資をする前に確認すること」というのがあるって聞きました。
箇条書きでメールくれたので、分かりやすい（´∀｀*)

１．ファンドの目的
　どんな目標をもって運用するのか
２．運用内容・投資対象
　目標を達成するために何に投資するのがいいのか
３．リスク
　リスクの内容をしっかりと把握しておく
４．費用
　どういった費用がどのくらいかかるのか
５．手続き方法
　購入時や換金手続き時の注意事項
６．サービス
　付随サービスの有無
７．運用会社
　それを運用するのはどんな会社なのか

これを全部紙に書き出してチェックするといいということでした〜

つまり、これに記入して郵便局へ持っていけば、相談にのってくれるかな。大丈夫かな。


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郵便局で取り扱っている投資信託のうち、野村アセットマネジメントの「
野村世界６資産分散投信」に注目してみました。

安定コース、分配コース、成長コースの３種類の投資信託がありますが、名前だけじゃどんなのか分からないぞ〜と思ってたら、簡単なパンフレットがありました。

「債券」と「株式」と「リート」への分散投資を行うようですが、この比率がコースごとに異なっているというわけです。

途中でコース変更ができるようですが（「スイッチング」というらしい）、変更には換金時と同じ費用や税金がかかるそうなので、最初にどのコースにするのかを慎重に選んでおいた方がよさそうです。

安定コース
　基本投資割合
　　債券　　70％（国内60％、外国10％）
　　株式　　20％（国内５％、外国15％）
　　リート　10％（国内５％、外国５％）
　通貨配分
　　国内資産　70％
　　外国資産　30％

分配コース
　基本投資割合
　　債券　　70％（国内20％、外国50％）
　　株式　　20％（国内５％、外国15％）
　　リート　10％（国内５％、外国５％）
　通貨配分
　　国内資産　30％
　　外国資産　70％

成長コース
　基本投資割合
　　債券　　20％（国内10％、外国10％）
　　株式　　70％（国内35％、外国35％）
　　リート　10％（国内５％、外国５％）
　通貨配分
　　国内資産　50％
　　外国資産　50％


私だったらどれを選ぶかな。。。
「分配コース」か「成長コース」のどちらかかな。。。

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貯金がうまくできない人は、強制的に引いてしまう自動積立がいいというのが通説です。投資も自動引き落としされれば、

知らないうちにドーンと殖えてる！

・・・なんてことが起こるかも知れませんね（′∀｀）

郵便局が行っている「投資信託自動積立」は、月々１万円以上千円単位で積み立てることが可能で、ボーナス月の加算もできるそうです。

郵便貯金（ぱるる）から自動引き落としされるので、給与振り込みを郵便局に指定してるなら、ホントにそのまま何もせずに貯まっていくワケですね（･∀･)ｖ

で、ちゃんと時間分散投資とやらをしてくれるみたいです。これは、口数じゃなくて金額を基準にすることで、高いときには少なく、低いときには多く買い付けてくれるという仕組み。

そして、残高不足で引き落としができなくても怒られません（笑）
ただ単に、その月の積立がナシになるだけ。

なるほどね.｡ﾟ+.(･∀･)ﾟ+.ﾟ



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ちょっくら郵便局の投資信託を始めてみようか、と決めたものの、「郵便局の投資信託商品ラインナップ」は９種類もある！


どうやって選んだらいいの？？？


「野村世界６資産分散投信」というのは、安定コース・分配コース・成長コースって分かれてるけど、そんな名前をつけられても・・・


どれも１万円から始められるから、１万円×９種類を試してみればいいかなぁ。


・・・って、そんなに使えるお金ないって！


よくよくチェックしてみると、申込手数料は1.575〜3.15％と差があります。あと、信託財産留保額とやらも、なし〜0.3％という感じで、信託報酬が0.546〜1.68％。けっこう、ちょこちょこと手数料というかコストがかかるみたい。

しっかり投資信託の知識を得てから手を出すか、手を出しつつ勉強を進めるか、迷うところです。その前に、収入を増やす方法も考えなくちゃ〜〜〜



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いまの預貯金の金利だと、100万円を半年複利で10年預けたとしても、101万円にしかなりません。金利が５％くらいあった時代なら、163万円にもなるというのに。。。
絶対に、いまは「ためる」だけじゃだめで、「ふやす」ことを考えないとヤバイですね。

たとえば、月に３万円を貯金しようと思うなら、２万円を預貯金に、１万円を投資信託ってのが手軽に始められる方法の一つなんじゃないかな、と思います。ホントはもうちょっと頑張って、預貯金３万円、投資信託２万円の計５万円くらいといきたいところなんだけど、さすがに今はムリかな。まぁ、ボーナスを充てるという手もありますが。

いろいろと調べてみると、1984年からの、日本株式、外国株式、日本債券、外国債券の累積リターングラフを見てみると、株式は上下が激しくて、債権はゆるやかな右肩上がりという感じなんですよね。まぁ、長期投資なんだから、これくらいのゆるやかさで十分な気もします。ＦＸとか流行ってますが、まだ手を出すには恐すぎますから(^^;)

流動性資金、収益性資金、安定性資金をバランス良く持てるようになるのが目標です。郵政民営化前のこの時期は、投資信託について学ぶのに、もってこいの時期かも知れません。新しい郵便局で新しいことをしたいという、野次馬根性的な感情もありますが（笑）


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人生設計をする上で大切な、ライフイベントについて考えなくちゃいけません。要は、人生にかかるお金の話ですね。

一般的に大がかりな出費と言えば、こんなものが挙げられます。

結婚
　結婚総費用　約400万円

マイホーム
　一軒家　　　約3,700万円
　マンション　約3,100万円

子どもの教育費
　幼稚園から大学まで　すべて公立　約950万円
　小学校を除く　すべて私立　　　　約1,679万円

他にも、出産、車、海外旅行etc...
ど〜んとお金がかかる機会は少なくありません。


使う時期、使う金額がある程度決まってるなら、定額貯金や定期預金を始めとする、元本保証型の貯金を、
数年先の予定に使いたいお金は、リスクはあるけどリターンが期待できる投資、
と、両方を組み合わせるのが、やはり王道ですね。



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資産運用は、誰にとっても切実な問題となってきましたね。年金だけに頼れない現実を目の当たりにして、ある程度の蓄えが必要な時代です。

けれども、コツコツと貯金をしたところで、超低金利のご時世。貯金だけで殖やすことは、はっきりいって難しいのは明らかです。

主婦にでもできるＦＸ、学生でもできる株式投資、なんてフレーズが飛び交っていますが、今までまったく「投資」に縁がなかった方は、ちょっと敷居が高いのも確か。それに、なんだかコワイ気もします。

郵政民営化が目の前に迫ってきた郵便局ですが、この身近な郵便局で１万円からできる「投資信託」があるのをご存じでしたか？　郵便局の投資というと「国債」が頭に浮かぶかも知れませんが、この「個人向け国債」よりも投資効果の高い「投資信託」にもぜひ目を向けてみて下さい。

１万円から始められ、投資の専門家が運用してくれる分散投資なら、貯金では増えない資産運用が可能ですよ。


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